Mempunyai kendaraan pribadi seperti mobil membutuhkan biaya tambahan yang perlu disisihkan sebagai anggaran tak terduga yang Pandai digunakan Buat berbagai kebutuhan seperti kerusakan, kecelakaan, pencurian atau terdampak bencana alam. Bila Tak Mempunyai asuransi mobil, hal ini Pandai sangat membebani.
Asuransi mobil adalah salah satu Metode terbaik Buat melindungi kendaraan Anda dari risiko kerugian akibat Seluruh hal di atas. Tetapi dilemanya, setiap penyedia layanan asuransi mobil Mempunyai penawaran dan cakupan perlindungan yang berbeda, sehingga kita perlu cermat sebelum memutuskan Buat membeli Iuran pertanggungan asuransi mobil.
Metode Menentukan Asuransi Mobil Terbaik
Foto: Towlawyer
Menentukan mana asuransi mobil terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Pandai terlihat mudah, Tetapi sebenarnya agak rumit, terutama bila kebutuhan perlindungan mobilnya sangat spesifik.
Secara Standar, memilih asuransi mobil ditentukan dari jenis kendaraan yang dimiliki, frekuensi pengunaannya, serta risiko kerugian apa saja yang Mau mendapatkan perlindungan.
Jenis kendaraan yang Anda miliki adalah penentu awal Buat memilih jenis asuransi mobil, karena perlidungan Buat mobil pribadi dan Standar (kendaraan penumpang), mobil niaga Buat kebutuhan komersial, dan kendaraan Spesifik Buat kebutuhan kemanusiaan dsb, berbeda-beda.
Selain itu, Anda juga perlu mempertimbangkan frekuensi penggunaan mobil tersebut, apakah dikendarai setiap hari, atau hanya sesekali saja. Lampau Buat pilihan perlindungannya, apakah Anda Mau memilih salah satu dari kerugian akibat kecelakaan, pencurian, dan kerusakan, atau ketiganya sekaligus.
Dengan mengetahui kebutuhan asuransi mobil Anda, maka akan lebih mudah Buat memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan tersebut, serta tentunya Buat mendapatkan perlindungan yang optimal.
Pentingnya Membandingkan Penawaran Asuransi Mobil
Foto: AmazonNews
Sebelum masuk ke pokok pembahasan, perlu diketahui terlebih dahulu bahwa Tak Seluruh orang Mempunyai Biaya darurat Buat menutup biaya tak terduga akibat kerusakan, kecelakaan, pencurian, dan Akibat bencana alam, sehingga asuransi mobil dibutuhkan.
Secara Standar, terdapat 2 jenis asuransi mobil Merupakan asuransi mobil All Risk, dan asuransi mobil Total Loss Only (TLO). Selain kedua jenis ini, terdapat jenis-jenis asuransi mobil lain yang biasanya disesuaikan dengan kebutuhan setiap pengguna kendaraan yang berbeda.
Metode yang Benar Buat menemukan mana penyedia layanan asuransi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan adalah dengan membandingkannya. Selain menemukan penyedia asuransi mobil yang Benar, Anda juga Pandai menemukan penawaran harga yang kompetitif.
1. Asuransi Mobil All Risk
Asuransi mobil all risk memberikan cakupan perlindungan yang sangat luas. Jenis asuransi ini mencakup kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan, pencurian, kerusakan akibat bencana alam, dan sebagainya. Bahkan, kerusakan kecil seperti tergores.
Asuransi mobil jenis ini sangat Terkenal di kalangan pemilik kendaraan, karena memberikan perlindungan secara menyeluruh. Tetapi kekurangannya, preminya menjadi tinggi.
Biaya Iuran pertanggungan asuransi all risk cenderung lebih mahal dibandingkan dengan jenis asuransi lainnya. Nilai Iuran pertanggungan ditentukan berdasarkan nilai kendaraan, usia, jenis, dan riwayat pengemudi.
2. Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)
Asuransi mobil Total Loss Only (TLO) hanya mencakup kerusakan atau kerugian Kalau kendaraan mengalami kerusakan total atau hilang karena pencurian. Kerusakan total di sini didefinisikan sebagai kerusakan di mana biaya perbaikan mencapai 75% atau lebih dari harga kendaraan.
Iuran pertanggungan asuransi TLO biasanya lebih murah, karena nilai preminya ditentukan berdasarkan nilai kendaraan dan tingkat risiko pencurian atau kecelakaan berdasarkan Elemen-Elemen seperti Letak dan jenis kendaraan.
Sebagai bahan pertimbangan Buat memilih jenis asuransi mobil terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda, maka perhatikan hal-hal berikut yang berlaku secara Standar, Bagus Buat asuransi mobil all risk maupun TLO:
- Pastikan bahwa cakupan perlindungan yang ditawarkan sudah sesuai dengan kebutuhan Anda.
- Ketahui batasan dan pengecualian perlindungan yang diberikan oleh penyedia layanan asuransi mobil.
- Ketahui berapa lama masa pertanggungan dari polis asuransi mobil yang ditawarkan
- Pelajari berapa besar Iuran pertanggungan yang harus dibayar, dan bagaimana Metode melakukan pembayaran Iuran pertanggungan asuransi mobil tersebut
- Pelajari persyaratan Buat mengajukan klaim, serta bagaiaman prosedurnya.
Dengan memahami kedua jenis asuransi mobil ini, maka dapat Membikin Anda menjadi lebih tenang, karena mengetahui bahwa klaim asuransi mobil akan mendapatkan jumlah ganti rugi yang sesuai dengan keinginan Anda.
Metode Menghitung Nilai Pertanggungan yang Benar
Foto: Huffpost
Dari Misalnya-Misalnya simulasi perhitungan yang telah di jabarkan di atas, maka Anda dapat menghitung berapa kira-kira nilai pertanggungan yang Pandai didapatkan sebagai nilai maksimum ganti rugi yang akan dibayarkan oleh penyedia layanan asuransi mobil.
Bila Anda Mau lebih memahami bagaimana Metode Buat menghitung nilai pertanggungan yang Benar, terdapat beberapa hal yang Pandai dijadikan sebagai pertimbangan, Merupakan sbb:
Nilai pasar kendaraan: Pastikan nilai pertanggungan yang diberikan, Tak jauh berbeda dari nilai kendaraan Anda di pasaran. Anda Pandai melakukan pengecekan di dealer atau marketplace, Buat mengetahui harga jual mobil dengan tipe dan model yang sama.
Biaya perbaikan atau penggantian: Anda harus memperhitungkan biaya perbaikan atau penggantian kendaraan apabila terjadi kerusakan. Pastikan nilai pertanggungan asuransinya dapat menutupi biaya perbaikan atau penggantian kendaraan.
Risiko kerugian: Terakhir, Anda harus Pandai memperhitungkan risiko kerugian yang Mau dilindungi. Hal ini dapat ditentukan dari bagaimana Anda menggunakan kendaraan tersebut. Misalnya Anda sering bepergian ke luar kota ke berbagai medan, maka sebaiknya memilih perlindungan dengan nilai pertanggungan yang tinggi.
Dengan menghitung nilai pertanggungan yang Benar bagi kendaraan Anda, maka akan memudahkan ketika Membikin klaim, serta memastikan biaya ganti rugi yang diberikan sudah sesuai dengan kebutuhan.
Berikut ini adalah Misalnya-Misalnya simulasi perhitungan ganti rugi Buat setiap jenis asuransi mobil.
1. Asuransi Mobil TLO (Total Loss Only)
Sesuai namanya, asuransi TLO dapat diartikan sebagai kehilangan total. Asuransi Total Loss Only (TLO) hanya dapat diklaim Kalau kendaraan Anda mengalami kerugian total di atas 75%, Merupakan kehilangan karena pencurian atau kerusakan total.
Yang dimaksud dengan kerugian di atas 75% adalah nilai kerugian akibat kerusakan atau kehilangan yang mencapai 75% atau lebih besar dari harga kendaraan Anda.
Umumnya, besar Iuran pertanggungan asuransi TLO berkisar antara 0,80% hingga 1% dari harga kendaraan. Misal, harga mobil Anda adalah Rp300 juta maka Iuran pertanggungan yang harus Anda bayarkan adalah 0,80% x Rp 300.000.000 = Rp 2.400.000
Kelebihan: Iuran pertanggungan yang harus dibayarkan Buat asuransi TLO lebih rendah daripada jenis asuransi mobil lain seperti asuransi mobil All Risk atau asuransi mobil komprehensif.
Kekurangan: Buat kerusakan ringan hingga sedang, Anda tetap harus membayar biaya perbaikan sendiri karena asuransi TLO Tak menanggung kerusakan kurang dari 75%.
2. Asuransi Mobil All Risk atau Komprehensif
Asuransi mobil All Risk atau komprehensif meliputi Seluruh bentuk kerusakan pada kendaraan, mulai dari kerusakan ringan, seperti baret, kerusakan sedang, hingga kerusakan berat, bahkan kehilangan.
Risiko lain yang juga ditanggung oleh asuransi mobil All Risk adalah kerusakan akibat kebakaran, tergelincir, terbalik, hingga kecelakaan Lampau lintas.
Buat mendapatkan manfaat dari asuransi mobil All Risk, Iuran pertanggungan yang perlu dibayarkan berkisar dari 1,5% – 3%. Menariknya, perhitungan Iuran pertanggungan asuransi All Risk cenderung berkurang besarnya Kalau harga kendaraan semakin mahal.
Sebagai Misalnya, Kalau harga kendaraan Rp 300 juta, maka Iuran pertanggungan yang harus Anda bayarkan sebesar 2,0% x Rp 300.000.000 = Rp 6.000.000. Sementara Kalau harga kendaraan Rp 500 juta maka preminya menjadi 1,5% x Rp500.000.000 = Rp7.500.000.
Kelebihan: Karena menanggung segala bentuk risiko yang terjadi pada kendaraan, maka Anda Tak perlu khawatir harus membayar biaya tambahan selain Iuran pertanggungan asuransi ketika mobil mengalami kerusakan.
Kekurangan: Buat Dalih yang sama, karena menanggung segala bentuk risiko, asuransi All Risk membebankan Iuran pertanggungan yang lebih besar dibanding asuransi TLO.
Tambahan Perlindungan Layanan Asuransi Mobil
Foto: Pexels
Setelah membandingkan asuransi mobil All Risk dan TLO, Anda tetap harus mempelajari dengan cermat dan teliti mengenai jaminan risiko yang ditanggung penyedia asuransi mobil secara keseluruhan.
Ketentuan yang paling Krusial Anda pahami sebelum membeli asuransi mobil adalah penyebab kerusakan seperti apa yang dapat Anda klaim. Berikut adalah daftar penyebab kerusakan yang berada di luar pertanggungan Iuran pertanggungan murni.
1. Perlindungan Bencana Alam dan Huru-hara/Terorisme
Beberapa bentuk bencana alam seperti gempa bumi, tsunami, banjir, hingga huru-hara seperti kerusuhan dan aksi terorisme, umumnya Tak termasuk penyebab kerusakan yang dilindungi Iuran pertanggungan murni asuransi mobil.
Artinya, Kalau penyebab kerusakan adalah salah satu Elemen di atas, Anda Tak akan mendapatkan ganti rugi. Agar tetap mendapatkan perlindungan dari Elemen-Elemen tersebut, Anda perlu membayar Iuran pertanggungan perluasan pertanggungan yang pada umumnya disediakan oleh penyedia layanan arusansi.
Besarnya Iuran pertanggungan yang harus dibayarkan berbeda antara jenis asuransi TLO dengan asuransi All Risk. Buat asuransi TLO, Iuran pertanggungan perluasan pertanggungan berkisar antara 0,05% – 0,1%, sedangkan Buat asuransi mobil All Risk berkisar antara 0,15% – 0,35%.
2. Perlindungan Terhadap Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga
Selain mempertimbangkan Iuran pertanggungan perluasan pertanggungan, Anda juga perlu memperhatikan apakah asuransi mobil yang dipilih juga menanggulangi perlindungan Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJHPK) atau Tak.
Perlindungan TJHPK adalah bentuk tanggung jawab atas kerugian yang dialami oleh pihak ketiga, atau di luar objek pertanggungan asuransi mobil Anda, Misalnya ketika terjadi kecelakaan.
Pertanggungan TJHPK umumnya mencakup kerusakan atas harta, biaya pengobatan dan cedera, Tiba Kematian. Bila pihak ketiga menggunakan jasa sopir ketika terlibat kecelakaan maka sang sopir pun berhak mendapatkan pertanggungan.
Tetapi, TJHPK Tak berlaku Kalau kendaraan yang terlibat kecelakaan digunakan sebagai kendaraan Buat Tak kejahatan, belajar menyetir, menderek kendaraan lain, atau turut serta dalam kegiatan kampanye atau pawai.
Selain itu, bila kecelakaan disebabkan oleh hewan, barang, atau zat kimia yang diangkut kendaraan, pertanggungan TJHPK juga menjadi tak berlaku.
Besarnya limit pertanggungan pun terbatas, umumnya mulai dari Rp 10 – 100 juta. Buat kasus ketika kendaraan yang ditabrak atau terlibat dalam kecelakaan juga Mempunyai asuransi mobil, klaim TJHPK Tak Pandai digunakan.
Dalam kasus seperti ini, klausul yang berlaku adalah knock for knock agreement, Merupakan kesepakatan antar perusahaan asuransi bila kedua kendaraan yang terlibat tabrakan sama-sama Mempunyai asuransi mobil.
Buat menyelesaikan kasus seperti ini, kedua pemilik kendaraan dapat mengajukan klaim asuransi kepada penyedia asuransi mobil masing-masing.
Konklusi
Setelah mengetahui jenis-jenis asuransi mobil dan jenis Iuran pertanggungan tambahan yang mungkin perlu Anda tambahkan ke dalam paket asuransi mobil, Anda tentunya perlu menetapkan pilihan.
Pada dasarnya, Bagus asuransi TLO maupun All Risk Mempunyai kelebihan dan kekurangannya masing-masing, Anda tinggal menenntukan saja penawaran mana yang paling banyak memenuhi kebutuhan.
Kalau sering menggunakan kendaraan, maka asuransi mobil All Risk sepertinya lebih masuk Intelek, apalagi kalau sering bepergian kemluar kota. Sementara Kalau Anda jarang menggunakan kendaraan atau tinggal di daerah yang rawan pencurian, maka Tak Eksis salahnya memilih asuransi TLO yang lebih Ekonomis preminya.
